9月20日,由火栗网、调呗数科、中拍资保联合主办的第二届不良资产行业秋季论坛在北京召开。论坛以“新思路掘金,高质量发展”为主题,聚焦个贷不良、重整并购、资产盘活等话题方向,邀请了20余名行业内顶级大咖分享、讨论,吸引了全国范围内数十家不良资产行业机构、超300名不良资产从业者出席。

M+科技总经理兼CEO徐子彬先生作为特邀嘉宾,出席了本次论坛,并在“个贷不良资产处置能力建设”圆桌论坛环节中,分享了独到的见解。

论坛上,与会嘉宾们展开了热烈的讨论,共同探讨了不良资产处置的新趋势和成功案例,实现了人脉、项目、资源的有效互换,为行业发展提供了新思路。在会议论坛上,“M+科技”徐总发表关于个贷不良资产处置能力建设中科技赋能的重要观点,科技赋能在个贷不良资产处置能力建设中扮演着至关重要的角色。也非常认同与会中“”调呗”产品的模式,利用科技的力量采用AI模式+人工协调的模式,也希望这种模式通过合规监管模式完成中间任务。强调利用大数据、AI技术来提升处置效率和精准度的重要性,并且指出构建风险评估模型、实现资产信息的云端管理和实时更新的关键性。目前“M+科技”通过其技术系统,已经实现从资产管理到处置的多元化、资产区别化、风控合规差异化管理,为电调、批诉、调解以及资产管理等不同团队属性建设了不同的合规管理办法和合规处置手段,形成了合规多样化,数据统一化,信息安全管理标准化的管理模式,助力长期稳定健康发展。
此外,徐总还提出的“N+1+5N数字化管理模式”,这是一种创新的管理模式,旨在通过科技赋能,精细化管理运营,优化贷后管理流程,并显著提升不良资产处置的效率和安全性。这一模式的核心在于其灵活且高效的架构设计,能够适应不断变化的金融市场和客户需求。

“N”:多元化贷后管理场景

“N”代表多个贷后管理场景,涵盖了普惠类、银行信用卡、消费类、车贷产品、现金贷等多个领域。这种多元化的场景覆盖,使得M+科技能够为不同金融机构提供定制化的解决方案,满足他们在贷后管理和不良资产处置方面的特定需求。

“1”:中心化的管理中心

“1”代表一个中心化的管理中心,负责资产的统一管理和运营。这个中心化的平台能够实现数据的统一化管理,决策的集中化,以及差异化的机构管理和风险跟踪,从而确保整个贷后管理流程的高效和合规。

“5N”:处置机构及科技赋能工具

“5N”包括AI智能外呼、合规电调机构、调执保机构、诉执保机构和仲执保机构,涵盖了M0-M3后的所有处置机构,并结合M+科技的科技赋能工具,实现全流程覆盖。通过AI智能呼叫中心和AI智能质检预警等环节,智能分案调度机构的准入和委案得以优化,利用人工智能技术提升呼叫效率和客户满意度,同时实时监控和预警潜在风险,确保合规性。此外,智能算法通过优化案件分配,提高了处理速度,优化了调解流程,进而提升了调解效率。

通过这一先进的管理模式,实现资产管理的全面数字化和智能化,不仅优化贷后管理流程,还大幅提升不良资产处置的效率和合规安全性。在风险管理方面,M+科技采取数据统一化管理、决策集中化、差异化的机构管理及风险跟踪等措施,确保精细化管理的实施。同时还建立了合规管理体系,包括合规宣导、信息安全法阅读、稽核追踪机制等,以保证作业过程中的合规性。

M+科技的“N+1+5N数字化管理模式”不仅是技术的创新,更是对行业未来的一次深远思考。它标志着金融科技在贷后管理和不良资产处置领域的应用,已经从单纯的技术赋能,转变为全面的管理运营解决方案。M+科技的这一模式,无疑将推动整个行业向更高效、更合规的方向发展。

同时,未来“M+科技”不断升级迭代中,未来需要再次创新突破以下内容:

1.在于数据治理及整理网格化区分、诉讼材料下发权限的差异化分层及合规安全,诉讼时效治理及案例材料拆分合并机制。

2.资产评估体系的不断完善。

3.客群还款意愿及能力画像—智能分案策略-团队成长能力模型及分析。

▼ 分散诉讼系统

分散地诉讼系统通过甲方公司分配案件,运营人员进行诉讼材料准备,律师进行网上立案,立案后分给各地律所去进行跟踪,和各地法院联系,递交文书、进行开庭、执行、结案、领款操作,帮助各大甲方公司解决诉讼流程长,回款缓慢的问题,提高诉讼效率。

▼ 调解中心解决方案平台

调解中心解决方案主要由调解委员会PC端官网、公众号H5官网、调解委员会后台、调解中心系统、呼叫中心系统5大系统组成,致力于为全国各地调解中心提供多元化调解解决方案,利用科技化信息手段,可在多个不同的场景中进行合规作业,提高调解效率。

▼ M+科技打造精细化管理运营方案

M+不良资产管理运营平台基于风控合规化、资产管理运营体系、科技化信息手段,可在多个贷后场景中使用M+产品进行合规作业管理。

M+平台从【购买资产:资产评估】 → 【资产管理:内调/委外团队准入入库|多品类资产案件管理|策略分案|系统派案|作业处置 】 → 【资产运营:作业监控|业绩跟踪复盘】 → 【财务:回款归属|团队结佣 】 → 各角色全流程综合管理

M+产品服务场景:车贷、信用贷、现金贷、消费贷、银行信用卡等逾期资产的不良管理运营平台, 助力于帮助企业提高效率和生产,共同扶持创新。

▼ M+科技调诉一体化平台

服务介绍:诉调一体化平台是基于当前法律纠纷同质化程度高,案件量大且分散,案件管理成本高,服务质量不可控等现状而设计的一站式调解、诉讼服务解决方案。通过将争议案件进行子领域细分和业务服务重构,实现了调解、诉讼环节的标准化运营,同时借助集团法务多角色协同SAAS平台运营,优化全国律师资源调配与传统法律诉讼业务,致力于为处置机构提供多元化调解解决方案,构建一体化服务。

▼ 投资风险管理平台

服务介绍:围绕AMC业务、核算、风险、管理四方面需求,建设涵盖债权投资、股权投资、担保等业务的投前、投中、投后的全方位信息化管理。通过数字化业务管理系统建设,实现全面业务的结构化、流程化、精细化、标准化,有效支持公司业务发展。

▼ M+科技不良资产管理平台(AMC&银行)

服务介绍:基于策略规则,结合合规处置队列、作业流程、呼叫平台、质检平台、通知平台、账户角色、报表引擎等业务核心;可有效解决银行及消费金融机构贷后管理过程中业务流程繁琐,智能化程度低、坐席绩效管理难等诸多问题;帮助金融机构提升业务效率、降低管理成本、同时、提升系统智能化程度。

资管系统项目主要分为八个部分:资产管理、合规处置管理、财务管理、风险管理、运营管理、估值引擎、呼叫中心、质检平台等功能。

服务对象:银行、AMC、消费金融公司等。
▼ M+科技资产评估管理系统(AMC&银行)

服务介绍:资产评估基于多维数据及专家经验分析法为基础+企业自身处置能力及团队情况为一体综合性分析服务,通过策略管理优化,助力机构更高效地了解资产整体情况。 

使用场景:个人不良资产定价:出具单户用户画像及全资产的估价报告。

服务对象:银行、AMC、消费金融公司等

▼ M+个人不良资产管理平台-管理运营

▼ M+科技数字化合规处置/调解机构管理系统(企业版/标准版)

服务介绍:系统支持根据灵活的决策树引擎,将客户进行分层分类,将客户划分到不同的队列,实现短信发送、IVR智能语音合规处置、集中自动外呼、作业人员手工合规处置。系统记录每次合规处置结果,对客户进行标签,实现合规处置过程全流程掌控,尽可能减轻的贷款合规处置压力,最大限度地协助作业人员提升工作效率,实现轻松高效地开展合规处置业务。

▼ M+科技 MRTC语音呼叫

服务介绍:MRTC语音应用是一款网络电话的办公软件,办公人员可以不受办公场所的限制,随时随地使用这款应用与对方进行语音沟通,支持全国各地区的外显号码,可以设置指定的外呼号码外呼,实现指哪打哪更方便地与客户进行交流。

▼ M+手机智能监控平台

服务介绍:手机深度智能管控:基于工作手机,实现全过程数据留存,降低企业客户流失风险,进行数据加密、数据备份加固数据安全提升安全风险防范。对会话、访客、排队、敏感词实时监控,有效规避接待风险。

M+科技作为金融科技公司提供智能处置SaaS平台,利用科技、数字化、分析和模型进行提供贷后精细化管理运营+科技数字化管理体系,力助于打造健康不良资产处置服务平台。为客户提供全方位的不良资产管理及处置解决方案,为贷后资产处理机构赋能,优化资产处置流程,提升保全科技能力,提升处置效率,降低管理成本,降低合规风险。个贷不良资产处置新方向2023年开始,个贷不良批转爆发,银登中心全年累计挂网462个个贷包,债权总额1255亿元,涉及客户341.67万户。2024年上半年,银登中心累计挂网162个个贷包,债权总额399.13亿元,涉及客户84.98万户。而这仅是个贷不良的冰山一角。以某股份行为例,该行信用卡催收人员达2400人,管理不良资产千亿以上。就最新的数据表示,如果把房贷、车贷像房抵贷、花呗借银行类的五阳全算上,我国已经有 7.8 亿人的债务人,人均的负债 13.34 万元,非常庞大。由此带来的是个贷不良处置市场规模之庞大。但是金融机构贷后处置却面临诸多困境。

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